Como investir de maneira segura

Na maioria dos casos, o melhor lugar para iniciar sua jornada para a independência financeira através do investimento é decidir quais classes de ativos você deseja possuir; a base básica de um conceito de gerenciamento de portfólio conhecido como alocação de ativos . Isso é necessário por causa de imóveis, ações, renda fixa … cada um tem seus próprios riscos, oportunidades, estrutura de preços, costumes de mercado, modelos de avaliação, estruturas legais, jargões e regras fiscais.

Embora a construção de um portfólio completo possa parecer uma tarefa impossível, tenha certeza de que os dividendos, juros e aluguéis valem a pena, pois são ótimos investimentos.

Alguns são mais vulneráveis ​​à riqueza, destruindo forças como a inflação, enquanto outros têm maiores barreiras à entrada, o que significa que você terá que poupar dinheiro por muito mais tempo antes de poder entrar com os dois pés. O que o torna ainda mais interessante é que você não apenas tenderá a gravitar em torno de classes específicas de ativos com base em sua própria personalidade, mas também descobrirá que diferentes classes de ativos atendem a diferentes necessidades em diferentes momentos da sua vida.

Um exemplo: se você está aposentado em seus setenta anos, não faz muito sentido manter posições de ações enormes, a menos que você planeje passar uma propriedade de tamanho decente para seus herdeiros ou instituições de caridade. Em vez disso, é melhor você aproveitar a relativa segurança e a estabilidade da receita de juros de títulos de alta qualidade.

Dessa forma, se o país descesse para uma Grande Depressão, suas chances de manter seu padrão de vida seriam muito melhores.

Por enquanto, vamos dar uma olhada nos três grandes: Propriedade da Empresa, Empréstimos e Imóveis. Quase todos os principais ativos que você está considerando quando pergunta como investir dinheiro se enquadram em uma dessas categorias.

Adquirindo uma participação acionária em um negócio
Quando você investe dinheiro em uma empresa, está criando ou comprando um sistema produtivo que, espera, gere lucro líquido vendendo um produto ou serviço por mais do que os custos para entregar ao cliente.

Historicamente, a posse de um negócio de sucesso tem sido a maior fonte de acumulação de riqueza para homens e mulheres autônomos, superando a próxima classe de ativos mais alta, o setor imobiliário.

Existem várias maneiras de investir seu dinheiro em propriedade de empresas. Você pode:

Comece sua própria empresa, muitas vezes estabelecendo uma sociedade unipessoal, parceria geral, sociedade limitada , sociedade de responsabilidade limitada ou corporação. Se você tem talento, habilidade, disciplina e, até certo ponto, sorte de um excelente operador, muitas vezes é o caminho mais lucrativo para investimentos, porque você pode comprar na empresa pelo valor contábil com sua taxa de capitalização igual ao retorno. sobre patrimônio, ou ROE .

Compre na empresa privada ou na parceria de outra pessoa, muitas vezes em troca de dinheiro ou trabalho, em termos negociados de forma privada. Alguns investidores se especializam no chamado patrimônio privado, restringindo-se a setores específicos da economia, onde eles sentem que têm uma vantagem, como tecnologia ou manufatura.

Compre uma participação em uma empresa de capital aberto, geralmente comprando ações ordinárias de uma empresa negociada no mercado de balcão ou em uma das bolsas de valores como a NYSE, Nasdaq, Bolsa de Valores de Toronto, Bolsa de Valores de Londres, Tóquio. Bolsa de Valores, etc.
A maioria das pessoas vai cair na última categoria porque tem um emprego diário e está interessada em aprender como investir o dinheiro que acumularam em suas contas de corretagem , planos 401 (k) , IRAs Roth ou IRAs Tradicionais , planos diretos de compra de ações. e contas de fundos mútuos .

Em quase todos esses casos, a maneira como você pode investir dinheiro – ou seja, pegando os saldos de caixa acumulados e transformando-os em propriedade de negócios – é abordada em profundidade em um artigo que escrevi chamado Como comprar ações para sua carteira de investimentos . Comece por aí se quiser aprender mais e voltar quando terminar de ler.

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